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        鯨魚寶理財安全嗎?投資有風險,投資需謹慎

        作者/整理:杜克網絡 來源:互聯網 2019-03-25

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        今天,菜導將帶大家來看一看鯨魚寶這個曾經榜上平安大腿的活期理財平臺到底怎么樣?菜導就不多講了,直接上干貨!

        一、平臺背景

        鯨魚寶的運營公司叫:廈門吉才神金融信息技術服務有限公司;菜導在企業公示系統上查詢到如下信息:

        評測 | 鯨魚寶存在6個疑點,投資人要謹慎對待這個平臺!

        再來看看鯨魚寶“夢想團隊的陣容”,清一色美男子,全部西裝革履,感覺牛逼哄哄的。

        評測 | 鯨魚寶存在6個疑點,投資人要謹慎對待這個平臺!

        但是,當菜導想一個一個查看他們的背景履歷的時候,卻發覺有點奇怪,怎么說呢,請看菜導給大家辛苦整理出來的員工花名冊:

        評測 | 鯨魚寶存在6個疑點,投資人要謹慎對待這個平臺!

        這花名冊一看,菜導和菜導的小伙伴們都驚呆了,這是一家純技術流的P2F平臺,還是就是一個IT創業團隊?居然只有人事總監一個人有金融從業相關經驗。

        不過菜導秉持對菜友們負責的態度,撥打了平臺客戶電話以及在鯨魚寶的微信后臺留言咨詢平臺高管和股東信息情況,結果是這樣的:

        評測 | 鯨魚寶存在6個疑點,投資人要謹慎對待這個平臺!

        評測 | 鯨魚寶存在6個疑點,投資人要謹慎對待這個平臺!

        然后平臺客服說讓菜導上企業信用信息公示系統查詢,其他資料因為涉及相關股東及高管團隊的個人隱私問題,不能對外公示,也是醉了。

        二、產品情況

        菜導從鯨魚寶官網和與客服電話溝通過程中確認到:鯨魚寶是一個純債權轉讓的活期P2F平臺,用戶購買鯨魚寶理財產品,實際上就是指定鯨魚寶代為購買中國平安旗下陸金所的債權基金“穩盈-安e”,而且目前產品收益是6.1%。

        評測 | 鯨魚寶存在6個疑點,投資人要謹慎對待這個平臺!

        三、資產端及風控、擔保情況

        上面提到,鯨魚寶上對應的資產是陸金所旗下的“穩盈-安e”這一款債權組合產品。

        為了了解資產端的安全性,菜導登陸了陸金所的網站上查詢了資產端的具體信息。

        評測 | 鯨魚寶存在6個疑點,投資人要謹慎對待這個平臺!

        穩盈−安e是陸金所的一款個貸產品,由平安旗下擔保公司對借款人進行審核并推薦給投資人,單筆借款的額度在1-15萬元之間。

        所有穩盈-安e均由中國平安旗下擔保公司承擔擔保責任。若借款方未能履行還款責任,擔保公司將對未被償還的剩余本金和截止到代償日的全部應還未還利息與罰息進行全額償付。

        評測 | 鯨魚寶存在6個疑點,投資人要謹慎對待這個平臺!

        上圖為“穩盈-安e”的運作模式圖,鯨魚寶在這當中就是扮演“投資人”這個角色。

        講到這里,相信菜友們已經很清楚鯨魚寶的模式了,就是鯨魚寶拿著我們投資人的錢,去購買陸金所的產品。

        菜導從陸金所的官網上看到:穩盈-安e這款產品的預期年化利率在6.5%以上,最高8.4%,投資期限越長,收益越高。

        而鯨魚寶的收益是固定6.1%,從而在這個過程中會形成0.4%-2.3%的利差。這應該也就是鯨魚寶的唯一的一個盈利點了,至少從目前顯示出來的信息是這樣。

        四、用戶體驗

        菜導從官網了解到的情況,目前平臺注冊用戶196萬9513位,累計成交金額75億558萬4880元,累計收益6619萬1067元。

        收到日結利息投資人44萬7284位,人均投資額1萬6250元,成功持有債權4萬3273份。最近一周日均投資金額1415萬5000元。

        注冊用戶和投資金額這么多,著實把菜導下了一跳,菜導評測過這么多平臺,這樣的數據實在是亮瞎眼了。但,菜導還是打了一個很大的問號:真有這么多?

        在實際體驗的過程中,一直接收不到平臺發出的短息驗證碼,所以暫時無法注冊和了解相關具體的投資細節。

        五、潛在風險點

        上面的業務模式推理上,似乎感覺也挺合理的,商業模式也很靠譜。不過,在此,菜導還是有一些疑問沒想明白:

        1、平臺股東及高管團隊信息及相關履歷未進行對外披露;

        2、從現有公開的團隊人員信息來看,只有一個金融相關行業從業經驗的人員,菜導要對平臺的運營能力和對金融風險的把控能力產生懷疑;

        3、盡管有利差的存在,但是0.4%-2.3%的利差收益,能否支撐平臺穩定運營;

        4、穩盈-安e這款產品是定期產品,如何將其打包成為一款活期的債權匹配產品,平臺方并沒有將相關情況解釋清楚;

        5、穩盈-安e的債權出讓人必須持有該債權滿60天后才可轉讓,債權剩余還款期數多于3期才可轉讓,逾期債權不可轉讓,當平臺碰上這些問題的時候,又該如何處理,鯨魚寶也沒有解釋清楚;

        6、注冊用戶這么多;

        7、最為關鍵的一點,鯨魚寶是一個公司,而穩盈-安e只對個人投資者開發,那么,鯨魚寶是以什么名義去幫投資人購買相關的債權呢?

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